【4人家族の資産公開】5月の投資実績【投資歴5年】

こんにちは、モリタです。

FIREを本気で目指すサラリーマン夫婦（子ども2人）の家計簿と投資実績を月次で公開しています。

資産集計は昨年の7月から始めましたのでもうすぐ１年になります。この１年を通して資産が増えるスピードがより一層加速しました。

FIREに重要な「貯蓄率」を上げられるように移住までして頑張ってきましたし、その結果がしっかり出て満足しています。

この勢いで目標の１億円まで資産を増やしていきます。それでは2021年5月分の投資実績についてみていきましょう。

目標は1億円貯めてFIRE

わが家の投資の目標は、「15年で1億円の金融資産を形成してFIRE」することです。

25年という目標で始めましたが、倹約と積極的な投資を重ねることにより「15年でいける！」という試算になり上方修正しました。

基礎情報【子ども2人の4人家族】

最初にモリタ家の基礎情報です。4月に息子が産まれて乳児の育児中です。毎日忙しいですが育休を取れたことで子ども向き合える時間がたくさんあって幸せです。

目標「1億円」までの道のり

15年間で1億円の資産を形成するために、「毎月約40万円の積立を・複利5%で運用」という計画で資産運用をしています。40万円は大変な金額ですが、なんとか捻出できるようにキャリアアップと家計のコントロールを頑張っています。

１億円FIREまでの投資シュミレーション

投資のポートフォリオは米国・先進国・全世界株式に連動したインデックスファンドがメインとなっており、積立期間中の平均リターンを積極的な「5％」で計算しています。

S&P500の過去20年のリターン実績は年利8％なので、コツコツ継続することにより現実的に目標を達成できるラインで設定しました。株式が大半を占める攻めのポートフォリオですが、若くて働いているあいだは積極的にリスクを取っていきます。

2021年5月のマーケットニュースと投資実績

2021年5月のマーケットニュースと投資実績を振り返ります。

新型コロナウイルス感染拡大に伴う緊急事態宣言は６月２０日まで延長が決定されました。オリンピック開催が既定路線になりつつあり、その前までになんとか押さえ込みたいというのが政府の意向でしょう。

５月から高齢者のワクチン接種も開始し、一部の地域で予約システムの混乱などもありましたが、6月に入った時点で１日100万人ペースで接種が進んでいます。

大規模接種会場も整備され、次は大企業社員が対象になりそうです。オリンピックのボランティアへのワクチン摂取も間に合うスケジュールで調整しているそうです。

2021年5月のマーケット情報〜ビットコイン暴落〜

2021年に入ってからずっと上がり続けていたビットコインは、イーロンマスクの発言により大きく値を下げました。

ビットコインのマイニングに大量の電気を消費していますが、その消費量がノルウェー一国の全電力消費量を超えました。

エコロジーを推進してきたテスラとしては、この状況を受け止めてビットコインでの取引を決断しました。そうした経緯で暴落したビットコインは今後どのような動きになるか予測が難しい状況になっています。

相反して金の下落は底打ちして再び年始の水準まで回復してきました。ビットコインから抜けたマネーが金に流入したわけですが、溢れたマネーによってもう少しバブル局面は続きそうです。

あともうひとつ注目ニュースとして、5月は久しぶりに日銀によるETFの買い入れがされませんでした。日本株が落ち着いているためしばらく様子見となっていますね。

マーケット情報（2021年5月末 時点）

今月の新規買付：43万円

一括投資へと投資の方針を大きく変更して3ヶ月が経ちました。今月も自分たちのルールに従って家計収支でプラスになった分を積み立てています。

育休中なので買付金額は徐々に少なくする予定ですが、復帰したら再び積極的に投資していく予定です。

楽天経済圏でお得に投資

証券口座は家族全員「楽天証券」をメインで利用しています。楽天証券でNISA口座を開設して、毎月インデックスファンドを購入しています。

また、楽天証券は楽天銀行と紐づけることにより（楽天マネーブリッジ）、銀行の金利が0.1%（既存メガバンクの100倍）になりますのでおすすめです。

楽天カード購入で利回り「+1%」（やらないと損）

楽天証券は毎月5万円まで楽天クレジットカードで購入することができます。

楽天クレジットカードで購入することにより、1%のポイント付与を受けることができるので、楽天ユーザなら絶対に利用したいサービスです。資産運用において1%の確定した利回りは大きな数字です。まさにやらないと損ですね。

モリタ家も毎月夫婦で10万円分のクレジットカード購入をしています。

証券口座は「楽天証券」、「SBI証券」、「マネックス証券」がおすすめ

株や投資信託の購入は手数料の安いネット証券がおすすめです。「楽天証券」、「SBI証券」のいずれかを利用すれば間違いありません。米国株個別投資に興味がある人には、取扱銘柄の多い「マネックス証券」もおすすめです。

モリタ家は楽天証券をメインで利用しています。

米国株を取引できる証券口座の比較

資産運用の実績

今月の運用資産の振り返りをしていきます。

育児休暇の2ヶ月目に突入

第二子が生まれてもうすぐ2ヶ月が経ちます。久しぶりの乳児の子育て、めちゃくちゃ大変です（笑）

ただ、夫婦で育休をとっていることもあり、順番に息抜き時間も取れるのでメンタル的に助かってます。

本当にひとりで子育てしている人を尊敬します。

しばらくは労働収入がなくなるので投資額は少なくなります。

【関連記事】

▶︎▶︎▶︎【男性の育休】ついに育児休暇生活が開始。準備してきたことを公開します。

純金融資産サマリ（2021年5月時点）

資産と負債のグラフ（2021年5月末時点）

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2021年5月の家計実績【貯蓄率70.7％】

今月のわが家の家計は貯蓄率70.7%でした。私は有休消化中ですが、決算賞与が出たため久しぶりに貯蓄率が多大の70%に届きました。

夫婦で育休取得ということでもうすぐ貯金の切り崩し生活が始まります。将来目指しているFIRE生活の練習です。

2021年5月の家計の貯蓄率

収入と支出の推移

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貯蓄率の推移

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2021年5月の家計内訳

貯蓄率アップをするためには家計の把握が重要です。把握するだけでも効果が十分にあります。家計簿をまとめる方法や、固定費を下げるために工夫していることを、毎月の家計簿記事でまとめていますので合わせて参考にしてください。

▶︎▶︎▶︎【関連記事】2021年5月モリタ家の家計簿

資産推移「前月比+4.5%、計測開始来(2020年7月)比+46.4%」

引き続き資産は右肩上がりで増えていますが、目標の1億円まではまだ道半ばです。一喜一憂せずに今の戦略を続けていきます。

純金融資産の推移（2021年5月時点）

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資産増加の推移（2021年5月時点）

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資産ポートフォリオ「現金が全体の21%」

3ヶ月前に一括投資に戦略変更してから日本円貯金の割合は20%まで下がり攻めのポートフォリオになっています。

生活防衛資金を確保して残りは投資に回しています。働いている間は家計をプラスにできる自信があるので、この強気の戦略で１億円を目指しています。

投資のお金はFIREするまで増えたり減ったりに一喜一憂しません。暴落がきたらむしろチャンスと捉えてコツコツ元金を増やして育てていきます。

【関連記事】

▶︎▶︎▶︎資産を増やすコツはお金を「ただの数字」と捉えること【投資はメンタル】

▶︎▶︎▶︎【投資】暴落相場で投げ売りしない心を作る【メンタルコントロール】

資産ポートフォリオ（2021年5月末時点）

目標「金融資産1億円」に向けた今後の展望

目標としている資産１億円まで、今後の展望についてまとめます。

1億円の目標までの残り金額：6,260万円

目標の1億円まで残り約6,260万円となりました。集計を始めた昨年7月から「+46.4%」と資産が順調に増えています。

引き続き、「（収入ー支出）＋（資産の運用利回り）」という公式を意識して、すべての面で努力を続けていきたいです。

純金融資産と貯蓄率の推移

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「1億円」達成までの期間〜残り8年1ヶ月〜

毎月40万円の積立を目標にしていますので、このペースでいけば残り8年1ヶ月で目標の1億円を達成できる見込みです。

ただ8年もあればきっといろいろなことがあるので、このシミュレーションはあくまで参考程度に考えています。仕事もプライベートも楽しみながら無理せず続けていきます。

「１億円」達成までの残り期間

※運用利回りは積極的な5％で計算しています

2021年5月の投資実績を振り返って

第二子が生まれて毎日子育てが大変ですが、夫婦で育休を取り自分たちの人生を心から謳歌できる幸せを感じています。

やっぱり時間がたっぷりあると心の余裕もできますし、やりたい趣味も心いくまで楽しめるのでよりFIRE生活への憧れが強まりました。

本当にFIREできる頃には子どもは今より成長しているので、より自分たちの時間がたくさん作れることになると思います。

引き続きIREを目指して家族で力を合わせて頑張ります。

本日も最後まで読んでくださり、ありがとうございました！