FIREを本気で目指す30代会社員夫婦の資産運用実績を月次で公開しています。
12月は会社員にとってボーナスの季節。入金力をアップしたいところ・・・ですがわが家は夫婦そろって育休を取得していた関係で、今回ボーナスは望めません。
株式市場はアメリカを中心に好調でしたね。資産額にはどのように影響したでしょうか。
それでは今月も振り返っていきましょう。
今月のサマリー
- 目標：1億円を貯めてFIRE（現在6年目）
- 今月の新規買付：27万円
- 金融資産の総額：4,480万円(1億円まで残り5,520万円 )
- 資産推移：前月比「+3.8%」, 昨年比「+43.4%」
- 1億円達成まで（見込み）：7年0ヶ月
【30代・4人家族】目標は1億円貯めてFIRE
最初にモリタ家の基礎情報です。子育てに奔走している普通の30代会社員夫婦です。
２人ともIT企業でフルタイム勤務しています。夫は半年間の育休から職場復帰し、妻は3月まで育休取得中です。
| モリタ家の基礎情報 | |
| 家族構成 | 4人家族（夫・妻とも30代半ば、3歳の娘と0歳の息子） |
| 仕事 | フルタイムの共働き会社員 |
| 現在の仕事状況 | 育休取得中（妻） |
| 世帯年収 | 約1500万 |
| 住居 | 福岡市内の3LDK賃貸（東京からの移住3年目） |
| 車 | なし |
目標「資産1億円FIRE」までの道のり
モリタ家の投資の目標は、「15年で1億円の金融資産を形成してFIRE」することです。
15年間で1億円の資産を形成するために、「毎月約40万円の積立を・複利5%で運用」という計画で資産運用をしています。
40万円は大変な金額ですが、捻出できるようにキャリアアップと家計のコントロールをしています。
1億円までの投資プラン
- 15年間
- 毎月40万円積立
- リターン5％
投資のポートフォリオは米国・先進国・全世界株式に連動したインデックスファンドがメインとなっており、積立期間中の平均リターンを積極的な「5％」で計算しています。
S&P500の過去20年のリターン実績は年利8％なので、コツコツ継続することにより現実的に目標を達成できるラインで設定しました。株式が大半を占める攻めのポートフォリオですが、会社員で安定した収入が見込めるため積極的にリスクを取っていきます。
投資目標
2021年12月のマーケットニュースと投資実績
12 月のマーケットニュースとモリタ家の投資実績を見ていきましょう。
2021年12月のマーケット情報
12月の主要国の株式市場は、概ね上昇しました。
アメリカではFOMCでテーパリングの加速を決定、2022年の利上げの見通しが3回となりましたが、オミクロン株の驚異が後退したことが好意的に捉えられ、株価は月末にかけて上昇。S&P500指数やNYダウは最高値を更新しました。
欧州市場も、欧州中央銀行が金融緩和を徐々に縮小する方針を示したものの、アメリカの好調な株式市場を受け堅調に推移しました。
日本でもオミクロン株がデルタ株より重症化リスクが低いとの報告が相次いだことから、株価は上昇基調となりました。
マーケット情報（2021年12月末 時点）
| 種類 | 指数 | 月間 | 年初来 |
| 日経225 | 28,792 | +3.5% | +6.0% |
| TOPIX | 1,992 | +3.3 % | +11.2% |
| S&P500 | 4,766 | +4.4% | +28.8% |
| FTSE100 | 7,385 | +4.6% | +12.4% |
| USD/JPY | 115.1 | +1.7% | +11.5% |
| EUR/JPY | 130.8 | +2.0% | +3.8% |
| ビットコイン | 5,325,242 | -17.5% | +76.9% |
| 金(1トロイオンス) | 1,829 | +2.9% | -3.8% |
今月の新規買付：27万円
今月の新規買付対象：27万円
- 投資信託（インデックスファンド）：「27万円」※NISA枠も利用
今月は一般NISA枠を中心としたインデックスファンドの定期自動買付のみです。
2021年度分の2人分のジュニアNISA枠は先月使い切り、今月は追加なしです。
積極的な投資ができる理由は？
- 生活防衛資金が十分に確保できている（生活費1年以上）
- 家計の倹約（貯蓄率50%)
- 無借金（家・車など）
- 長期運用できる(子どもの大学入学まで15年以上ある)
資産運用の実績
今月は先月に比べて160万ほどプラスになりました。
資産と負債のグラフ（2021年12月末時点）
純金融資産の推移（2021年12月時点）
資産推移「前月比+3.8%、昨年比+43.4%」
資産増加の推移（2021年12月時点）
資産ポートフォリオ
ポートフォリオは今年2月に一括投資戦略に変更してから大きな変化はありません。
「生活防衛資金(生活費1年)」＋「臨時支出準備金(100万円)」＋「育休中の生活費(300万円)」＝「合計 800万円」をしっかりと確保したうえで引き続き積極的な投資を続けていきます。
資産ポートフォリオ（2021年12月末時点）
【投資商品の主な構成】
- 米国株（S&P500・全米）インデックスファンド
- 全世界株インデックスファンド
- 日本株（日経225・TOPIX）インデックスファンド
- 米国個別株
- その他（REIT・アクティブファンド・米ドルなど）
投資リターン公開
投資リターンは+29.9%で、金額にすると約750万円です。軽く1人分の年収くらい稼いでますね。
わが家は夫婦＋資産運用の3馬力とも言えそう。
ただ、運用益は株価に左右されます。今後、大きく下げる局面も来ることでしょう。
株価は自分ではコントロールできないものなので、一喜一憂せず、入金力アップなど「自分でコントロールできること」に注力します。
資産内訳
- 投資信託・個別株・外貨など
- 確定拠出年金やストックオプションは別で管理しているため含んでいない
FIREに重要な「貯蓄率」
インデックス投資で資産を増やすために1番重視しているポイントは「貯蓄率」です。
貯蓄率アップをするためには家計の把握が重要です。よくわからない出費がある方はまず家計を把握するだけでも十分に効果がありますよ。
家計簿をまとめる方法や、固定費を下げるために工夫していることなどを、毎月の家計簿記事でまとめていますので合わせて参考にしていただけるとうれしいです。
▶︎▶︎▶︎【関連記事】モリタ家の家計簿公開（カテゴリ）
FIREの重要指標【貯蓄率】
夫が職場復帰ししたため、貯蓄率の集計を再開しました。
今年は「使うこと」も意識していますが、それでも概ね50％前後はキープしています。
2021年12月の家計の貯蓄率
貯蓄率の推移
収入と支出の推移
目標「1億円でFIRE」に向けた今後の展望
目標としている資産１億円まで、今後の展望についてまとめます。
1億円の目標までの残り金額：5,520万円
目標の1億円まで残り約5,520万円となっています。
引き続き、「（収入ー支出）＋（資産×運用利回り）」という公式を意識して、すべての面で努力を続けていきたいです。
純金融資産と貯蓄率の推移
※育休中の家計収支はプロットしていません
【グラフ備考】
- 家計収支 ＝ 収入 ー 支出
- 純金融資産＝ 金融資産の合計額 ー 負債
FIREメーター「7年0ヶ月」
目標の１億円まで残り7年0 ヶ月で達成の見込みとなっています。先月から2ヶ月縮まりました。
とはいえ一時の上下に左右されず、仕事もプライベートも充実させながらFIREを目指していきます。
「１億円」達成までの残り期間
シミュレーションに使用している数字
- 初期投資額 ＝ 現時点でのリスク金融資産の合計（投資信託・個別株など）
- 目標の資産額 ＝ 1億円から日本円貯金を引いた金額
- 毎月の積立金 ＝ 40万円
2021年12月の投資実績を振り返って
今月は、市場全体の好調な株価を受けて総資産額はプラスになりました。
ただ、株価は波があるものなので一時の上下に振り回されず、淡々と続けていくのみです。
インデックス投資を基本としているので、毎度同じことばかり言っていますね（笑）
最後まで読んでくださりありがとうございました！
