【30代・4人家族】収入ストップ 資産4000万円割れ – 7月の投資実績

FIREを本気で目指す30代サラリーマン夫婦（子ども2人）の資産運用実績を月次で公開しています。

6月30日から「SBI証券」×「三井住友カード」積立が始まり、モリタ家もさっそくSBI Vシリーズの積立を始めました。

三井住友ゴールドカードを持っていたので半年間（スタートダッシュキャンペーン）は2.0%、その後1.0%のポイントバックを受けられます。

これで夫婦の楽天カード積立と合計して毎月15万円をカード積立することになりました。年間1万8,000円分以上のポイントを確実に手に入れられるので大変お得です。

それでは2021年7月分の投資実績についてみていきましょう。

【30代・4人家族】目標は1億円貯めてFIRE

毎度恒例ですが、最初にモリタ家の基礎情報です。

子育てに奔走している普通の30代サラリーマン夫婦です。２人ともIT企業でフルタイム勤務していますが、今は夫婦で育休生活を満喫しています。

目標「資産1億円FIRE」までの道のり

モリタ家の投資の目標は、「15年で1億円の金融資産を形成してFIRE」することです。

15年間で1億円の資産を形成するために、「毎月約40万円の積立を・複利5%で運用」という計画で資産運用をしています。40万円は大変な金額ですが、なんとか捻出できるようにキャリアアップと家計のコントロールを頑張っています。

投資のポートフォリオは米国・先進国・全世界株式に連動したインデックスファンドがメインとなっており、積立期間中の平均リターンを積極的な「5％」で計算しています。

S&P500の過去20年のリターン実績は年利8％なので、コツコツ継続することにより現実的に目標を達成できるラインで設定しました。株式が大半を占める攻めのポートフォリオですが、若くて働いているあいだは積極的にリスクを取っていきます。

投資目標

2021年7月のマーケットニュースと投資実績

7月のマーケットニュースとモリタ家の投資実績を見ていきましょう。

2021年7月のマーケット情報

米国ではFRBによる量的緩和の早期縮小観測が遅まったことや、4-6月期決算が好調だったこともありNYダウなどの主要株価指数が過去最高値を更新しました。毎月同じことを書いている気がしますが「米国強し」。

一方で日本は変異型のコロナウイルス感染が広がり日経平均株価は大きく下げました。オリンピックは無事に(？)終えることができましたが、日本の株価と菅総理の支持率は下がる一方です。どこかで風向きが変わるのか。

マーケット情報（2021年7月末 時点）

今月の新規買付：37万円

引き続き夫婦の一般NISA、子どものジュニアNISAは満額になるよう積立購入しています。

また、今月からSBI証券で三井住友カード積立を満額の「5万円分」開始しました。ゴールドカードを持っていたので、スタートダッシュキャンペーンの間は2.0%、終了後は1.0%のポイントバックを受けることができます。

楽天カードと合わせて、クレジットカードで毎月15万円も投資信託を購入していることになります。年間1万8,000円分以上のポイントがもらえますので、かなりお得に投資をすることができています。

インデックスファンドの長期投資戦略をとっているので、投資における1.0%の確実なリターンは見逃せませんね。

資産運用の実績【育休による収入ストップ】

6月に総資産が大台の4,000万円を突破し喜んでいたのも束の間、今月は4,000万円を割り込んでしまいました。

理由は明確で、育休中で収入が途絶えたことです。育休中の手当は数ヶ月分をまとめて振り込まれるのですが、まだその時期になくしばらくは無収入で生活することになります。

育休生活に備えて計画的にお金を貯めていた

育休中で資産減の結果になりましたが、それは完全に予測して備えていた事態です。ちゃんと期間中に必要なお金を計算して現金（貯金）で確保しています。

なので育休中もいつも通りの生活を続けています。

夫婦で育休をとるときに1番気になるのはお金の心配じゃないでしょうか。
わが家は期間中の生活費を計画的に貯めてきたので全く心配はありません。
子どもができる前が1番の貯金チャンスです。
育休に興味のある男性は出産までにしっかり貯金をして備えましょう。#男の育休 #育休

— モリタ＠男性の育休中 (@moritamjk) August 18, 2021

資産と負債のグラフ（2021年7月末時点）

純金融資産の推移（2021年7月時点）

資産推移「前月比-0.5%、昨年比+56.2%」

収入がストップしたので前月比-0.5%と資産を減らしましたが、まだ1年前に比べると50%以上プラス成長しています。

また働き始めれば勝手に資産は増えていくでしょう。

資産増加の推移（2021年7月時点）

資産ポートフォリオ

ポートフォリオは今年2月に一括投資戦略に変更してから大きな変化はありません。

「生活防衛資金(生活費6ヶ月)」＋「臨時支出準備金(100万円)」＋「育休中の生活費(300万円)」をしっかりと確保したうえで引き続き積極的な投資を続けていきます。

資産ポートフォリオ（2021年7月末時点）

投資リターン公開 ※NEW！！

5月から投資リターンの計測を始めました。3ヶ月経過したのでデータとして新規で公開します。

公開するのは楽天証券とSBI証券で保有している投資信託・個別株・外貨です。確定拠出年金は別で管理しているのでここには含んでいません。

投資を始めて私は5年、妻は2年、娘は1年ほどです。元本は2,000万円を超え、24%（金額にして500万円近く）のリターンを得ることができました。本当に投資をはじめてよかったです。

ただ、これはあくまで目標1億円までの「過程」に過ぎません。株式相場で20%の暴落なんてあり得るので、この利益に一喜一憂することはありません。

コロナショックの時はマイナスになってましたからね。それでも投げ売りしないメンタルを一緒に育てていきましょう。

投資元本とリターンの推移

関連記事

【投資】暴落相場で投げ売りしない心を作る【メンタルコントロール】

こんにちは。投資歴6年目、普通のサラリーマンのモリタです。 現時点で資産を3,500万円運用しており、米国株や全世界株インデックスファンドを軸にした投資で1億円を目指しています。 投資は時間をかけるほど成果につながりやすいのです[…]

FIREに重要な「貯蓄率」アップ戦略

資産を増やすために1番重視しているポイントは「貯蓄率」です。

貯蓄率アップをするためには家計の把握が重要です。よくわからない出費がある方はまず家計を把握するだけでも十分に効果がありますよ。

家計簿をまとめる方法や、固定費を下げるために工夫していることなどを、毎月の家計簿記事でまとめていますので合わせて参考にしていただけると嬉しいです。

▶︎▶︎▶︎【関連記事】モリタ家の家計簿公開（カテゴリ）

FIREの重要指標【貯蓄率】

育休によりしばらく収入がありませんので貯蓄率の計算はしていません。仕事に復帰したらまた計測を再開していきます。

2021年7月の家計の貯蓄率

貯蓄率の推移

※育休中は貯蓄率の集計はしていません。

収入と支出の推移

※育休中は収入の集計はしていません

目標「1億円でFIRE」に向けた今後の展望

目標としている資産１億円まで、今後の展望についてまとめます。

1億円の目標までの残り金額：6,010万円

目標の1億円まで残り約6,010万円となっています。

引き続き、「（収入ー支出）＋（資産の運用利回り）」という公式を意識して、すべての面で努力を続けていきたいです。

純金融資産と貯蓄率の推移

※育休中の家計収支はプロットしていません

FIREメーター「7年9ヶ月」

目標の１億円まで残り7年9ヶ月で達成の見込みとなっています。先月と全く同じでした。

仕事もプライベートも楽しみながら少しでも前倒しできるように頑張ります。

「１億円」達成までの残り期間

※運用利回りは積極的な5％で計算しています

【投資】お得な制度をフル活用

モリタ家の投資方針は「長期で”合理的に“資産を増やすこと」です。

そのためにドルコスト平均法から一括投資に方針変更しましたし、生活防衛資金を確保した上でキャッシュポジションを減らしてきました。

相場の影響で資産を大きく減らすことも必ずありますが、あくまで15年後といった長期目線で資産を増やすことを心がけています。

長期投資で1番重要なものはテクニックではなく「メンタル」です。その心の拠り所をモリタ家の場合は「合理性」にかけているわけです。

投資方針の詳細は下記記事も参考にしてください。

【おすすめ記事】

▶︎▶︎▶︎資産を増やすコツはお金を「ただの数字」と捉えること【投資はメンタル】

▶︎▶︎▶︎私が積立投資（ドルコスト平均法）を辞め一括投資へ変更した理由

NISA×楽天経済圏でお得に投資

投資では税制やポイントなど、少しでもお得な制度があれば積極的に利用しています。目の前ではたった数％の節約でも、長期の複利効果で大きな差が開きます。

モリタ家は子どもも含めて家族全員「楽天証券」をメインで利用しています。夫婦は一般NISA口座、子どもはジュニアNISA口座で毎月インデックスファンドを購入しています。

また、楽天証券は楽天銀行と紐づけることにより（楽天マネーブリッジ）、銀行の金利が0.1%（既存メガバンクの100倍）になりますので現金保管でもおすすめの場所です。

楽天カード&三井住友カード購入で利回り「+1%」

楽天証券は毎月5万円まで楽天クレジットカードで購入することができます。

SBI証券も同様に毎月5万円まで三井住友カードで購入できるようになりました。

楽天は1%、SBIは0.5〜1.5%のポイント付与を受けることができるので絶対に利用したいサービスです。

資産運用において1%の確定した利回りは大きな数字です。まさにやらないと損ですね。

もちろんモリタ家も夫婦でフル活用しています。

【ネット証券】楽天 or SBI or マネックス証券がおすすめ

リテラシーの高い方にはもはや説明不要ですが、証券口座は手数料の安いネット証券が断然オススメです。

「楽天証券」、「SBI証券」のいずれかを利用すれば間違いありません。米国株個別投資に興味がある人には、取扱銘柄の多い「マネックス証券」も遜色なくおすすめです。

モリタ家は楽天証券をメイン、SBI証券をサブで利用しています。

米国株を取引できる証券口座の比較

2021年7月の投資実績を振り返って

育休により収入が完全にストップしました。収入がなくなるといろいろメンタルに悪い影響を及ぼすのではないか？という心配もしていましたが、事前に計画して現金を確保してきましたので全く心配する必要はありませんでした。

実際に総資産が前月比マイナスになりましたが気持ちに余裕はあります。育休生活はFIRE後の資産を取り崩す練習になると思いましたが、思ったよりもメンタルに影響がなく練習にもなりませんでした。

これからもいつも通りの生活を続けていきたいと思います。

本日も最後まで読んでくださり、ありがとうございました！