【資産運用】2020年10月の投資実績公開【目標は1億円貯めてFIRE】

こんにちは、モリタです。

2020年7月から、わが家の家計簿と投資実績を月次で公開しています。

本記事は2020年10月分の投資実績についてまとめたものです。

最初に、わが家の投資目標は１億円

わが家の投資の目標は、「55歳までに1億円の金融資産を形成してFIRE（早期退職）」することです。

投資の目標は純金融資産「1億円」を貯めて早期FIRE！！

目標は１億円ですが、本格的な資産形成＆投資を始めたのは30歳のときなので、55歳までの25年間で1億円を貯める計画です。

ちなみに25年間で1億円の資産を形成するために、わが家では「25年間コツコツと・毎月23万円弱の積立を・複利3%で運用」という計画で資産運用をしています。

もちろん目標は1日も早く達成したいと思っていますので、この基本戦略とは別に、「①米国株グロース投資」、「②転職や独立による収入アップ」、「③副業」といった、「目標達成を前倒しするための3本の矢」も放っています。

１億円までの投資シュミレーション

ポートフォリオは米国や先進国株式に連動したインデックスファンドがメインとなっており、積立期間中の平均リターンは堅実に「3％」で計算しています。

S&P500の過去20年のリターン実績は年利8％なので、コツコツ継続することにより確実に目標を達成できる現実的なラインで設定しました。

ちなみに年利が2倍の「６％」で運用できたとしたら、19年4ヶ月で達成と5年以上目標を前倒しすることができます。

投資金額シュミレーション

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2020年10月のマーケットニュースと投資実績

2020年10月のマーケットニュースと投資実績を振り返ります。

2020年10月のマーケット情報〜引き続き世界で1番強い日本株〜

10月に入り気温が下がってきたこともあり、コロナウイルスの感染拡大が再び欧米で猛威を奮っています。

各国でロックダウンをする都市が再び増え始めており、ヨーロッパを中心に経済の停滞が予測されます。

その中で日本も夏に比較して感染者は増加しているものの、欧米各国に比較すると非常に低い水準で推移しています。

政府はGo Toトラベルの継続を引き続き承認する意向を示しており、感染対策と経済活動の両立を続ける方針を表明しています。

コロナウイルスが相対的に抑えられている日本では、欧米に比べて株価は堅調です。

一方で米国株は大統領選挙を目前にハイテク株を中心に一時株価が大きく下げました。

11月3日に米国の大統領選挙が行われ、この記事を書いている時点ではバイデン氏が優勢となっています。

不正投票を巡るトランプ現大統領側の訴えもあり、正式な勝利宣言があるまでまだまだ混乱は続きそうです。

マーケット情報（2020年10月31日時点）

今月の新規買付：23万7,750円

今月は「投資信託」と「ストックオプション（自社株）」と「確定拠出年金」に合計23万7,750円の投資をしています。

この3つについては全て定期自動買付の積立設定をしていますので、何もせずに勝手に買ってくれています。

これに加えて個別株を買うこともありますが、今月も新規購入はしておりません。

買付スタイル：基本は米国インデックスファンドの定期積立

証券口座は楽天証券をメインで利用しています。

楽天証券にNISAを紐づけて、毎月インデックスファンドを夫婦で20万円ずつ自動購入する設定をしています。（ドルコスト平均法）

また、楽天証券は楽天銀行と紐づけることにより（楽天マネーブリッジ）、銀行の金利が0.1%（既存メガバンクの100倍）になりますのでおすすめです。

楽天経済圏で自動的に利回り「+1%」（やらないと損）

楽天証券は毎月5万円まで楽天クレジットカードで購入することができますので、こちらも設定しておきたいサービスです。

5万円使うと500円分の楽天ポイントが付与されて(1%)、それをさらに投資に回すことができます。

資産運用において、何もせず手に入る「1%」は大きな数字です。落ちているマネーを拾わない手はありません。

たかが500円ですが、30年間、複利3％で再投資すると約30万円になります。

30万円あれば1ヶ月早くFIREできますので、やらない理由はありませんね。塵も積もれば山となる。

証券口座は「楽天証券」、「SBI証券」、「マネックス証券」がおすすめ

株や投資信託の購入は手数料の安いネット証券が断然おすすめです。「楽天証券」、「SBI証券」のいずれかを利用すれば間違いありません。米国株投資にも興味がある人には「マネックス証券」もおすすめです。

私は3つとも開設していますが、メインは楽天証券を利用しています。

管理画面が使いやすく、楽天銀行との連携で0.1％の優遇金利が受けられることも、楽天証券を気に入っている理由のひとつです。

米国株を取引できる証券口座の比較

資産運用の実績「個別株の低迷で前月比-1.3%」

今月の運用資産の振り返りをしていきます。

金融資産：約2,690万円（目標の4分の1達成！！）

2020年10月末の集計時点で、わが家の総資産は2,600万円を突破しています。

賃貸物件に住んでおり、車も所有していませんので長期負債（住宅ローン・カーローン）はありません。

わが家の総資産（2020年10月時点）

資産と負債のグラフ（2020年10月時点）

2020年10月の家計実績【目標貯蓄率50％】

今月の家計についてまとめておきます。

投資をするにあたり、種銭を確保することは必須です。少しでも投資資金を増やせるように、家計の貯蓄率は50%を目標としています。

2020年10月の家計の貯蓄率

2020年10月の家計内訳

貯蓄率アップには家計の把握が最重要です。把握するだけでも効果が十分にあります。

家計簿をまとめる方法や、固定費を下げるために工夫していることを、毎月の家計簿記事でまとめていますので合わせて参考にしてください！

【関連記事】2020年10月モリタ家の家計簿

資産推移「前月比-1.3%、下半期+5.2%」

今月は米国を中心にハイテク株が下落したことと、保有している個別株の大きな下落があり先月に比較して「-1.3%」と運用資産がマイナスとなりました。

運用額が大きくなってきているので、短期局面でマイナスになることはあまり気にしていません。

引き続きドルコスト平均法での毎月の買付を淡々と継続していきます。

資産の推移（2020年10月時点）

資産ポートフォリオ「現金が全体の58%」

ポートフォリオは日本円貯金が約60％を占めておりキャッシュポジションが多めになっています。

現金の割合が大きいところに、わが家の堅実な性格がでています。

1,500万円以上が貯金できており約5年の生活防衛資金は確保できているので、引き続き、キャッシュポジションを少しずつ減らしながら投資金額を増やしていく予定です。

わが家の資産ポートフォリオ（2020年9月時点）

目標「金融資産１億円」までの道のり

目標としている資産１億円まで、今後の展望についてまとめます。

1億円の目標までの残り金額：7,300万円

目標の1億円まで残り約7,300万円となっています。マーケットの停滞と保有している個別株の下落により、先月と比較して-1.3%と資産を減らす形になりました。

ただ、集計を始めた7月からみれば「+5.2%」と100万円以上の資産が順調に増えています。

これは家計の貯蓄率が50％近くを維持できていることが大きいです。

引き続き、「（収入ー支出）＋（資産の運用利回り）」という公式を意識して、すべての面で努力を続けていきたいです。

「1億円」達成までの期間〜残り17年10ヶ月〜

毎月23万円の積立をしていますので、このペースでいけば残り17年10ヶ月で目標の1億円を達成できる見込みです。

繰り返しとなりますが、運用利回りは現実に3％で計算しています。過度な期待はせずコツコツやっていくのみです。

「１億円」達成までの残り期間

投資金（種銭）を確保する方法

投資にまわすお金（種銭）をなかなか確保できないご家庭も多いと思いますが、わが家では徹底した固定費のカットにより家計を抑える努力をしています。

家賃の見直し、格安SIM、電力自由化、不要な保険の解約、車の売却など、不要なコストは徹底的に見直しています。

今月はわが家が車を手放すことによって得たお金について別のブログでまとめました。

【関連記事】車を手放してわかったメリット・デメリット【維持費を貯蓄へ回し家計改善】

わが家のリアルな家計簿と固定費カットのために行ったことを隠すことなく全て公開していますので、合わせて参考にしていただけると嬉しいです！

【関連記事】【共働き3人家族の家計大公開！】2020年10月モリタ家の家計簿

目標「1億円」達成を前倒しする戦略：3本の矢

このまま投資を続けていくことにより、あと17年10ヶ月で目標の1億円が達成できることがわかりましたが、正直まだかなり長い道のりに感じます。

できれば1日でも早く前倒しで達成したいと考えています。

前倒しに向けて現在やっている積立投資の他にも、次の3つに取り組んでいます。

①米国株グロース株投資

グロース株は、米国のハイテク（IT）セクションで成長を期待できる企業の株を購入しています。

主な銘柄選定の基準として、「今後成長が期待できるテクノロジーか？」、「実際に自分が使ってみてイケている製品/サービスと思えるか？」、「サブスクリプションモデルが確率しているか？」、「クラウドに対応できているか？」、「GAFAMに淘汰されにくいビジネスモデルか？」といったものを独自に採用しています。

自分がITエンジニアとして、欧米の製品＆サービスを日々取り扱っているからこそわかる情報を駆使して投資しています。

こちらの投資は損することも覚悟してハイリスクハイリターンを前提に挑戦しています。

＞＞＞関連カテゴリー：成長が期待できる米国グロース株の分析

②転職や独立による収入アップ

私は27歳の時に作業療法士という病院でリハビリテーションをする専門職からIT業界へキャリアチェンジしました。

IT業界に入ってからは4年で2回転職カードを使い、400万円の年収アップに成功しています。

今後もエンジニアとして市場価値を上げて年収アップをできるようにスキルアップをしていきます。

場合によっては、外資系企業への転職に加えフリーランスや独立を検討しています。

収入アップができればそのぶん投資へお金を回せるようになり、目標達成を早めることが期待できますからね。

③副業

2020年の4月からITエンジニアの本業だけでなく、副業も本格的にはじめました。

副業は何をするかいろいろ考えましたが、まずはブログ（このページです！）からやってみることにしました。

まだ結果は全然出ていませんが、収入の柱をサラリーマンとしての1本だけでなく、副業からの事業収入も得られるように頑張っていきます。

ちなみにブログは妻も一緒に更新してくれています。資産運用も副業も夫婦で力を合わせて1日も早く目標を達成したいです。

2020年10月の投資実績を振り返って

今月資産は一時的に減ってしまいましたが、年間のペースでみると順調に資産が増えていっています。

家計の貯蓄率を意識して投資の種銭を確保できている点が大きいです。引き続き、質素倹約に生活して少しでも投資にお金を回していきたいと思います。

世界経済をみると、大統領選挙が始まりバブル相場ともいえるほど市場が加熱してきました。

日米欧が連動して市場にマネーをすり散らかすことにより、株だけでなく不動産、金、ビットコインなど、原油以外は全て高騰しています。

コロナウイルスのワクチン開発についてもポジティブなニュースが増えており、今後世界経済がより一層盛り上がっていくことが予想されます。

今年中にわが家の資産も3000万円（現在2690万円）を突破できるかも？と少し期待しています。

といいながらも浮かれずに淡々と生活していくまでです。人間万事塞翁が馬。

本日も最後まで読んでくださり、ありがとうございました！