【資産4000万円運用中】9月の投資実績公開

FIREを本気で目指す30代サラリーマン夫婦の資産運用実績を月次で公開しています。

今月も夫婦で揃って育児休業中ということもあり資産はほとんど増減なしです。

それでは今月も振り返っていきましょう。

【30代・4人家族】目標は1億円貯めてFIRE

最初にモリタ家の基礎情報です。子育てに奔走している普通の30代サラリーマン夫婦です。２人ともIT企業でフルタイム勤務していますが、今は夫婦で育休生活中です。

目標「資産1億円FIRE」までの道のり

モリタ家の投資の目標は、「15年で1億円の金融資産を形成してFIRE」することです。

15年間で1億円の資産を形成するために、「毎月約40万円の積立を・複利5%で運用」という計画で資産運用をしています。40万円は大変な金額ですが、捻出できるようにキャリアアップと家計のコントロールを頑張っています。

投資のポートフォリオは米国・先進国・全世界株式に連動したインデックスファンドがメインとなっており、積立期間中の平均リターンを積極的な「5％」で計算しています。

S&P500の過去20年のリターン実績は年利8％なので、コツコツ継続することにより現実的に目標を達成できるラインで設定しました。株式が大半を占める攻めのポートフォリオですが、若くて働いているあいだは積極的にリスクを取っていきます。

投資目標

2021年9月のマーケットニュースと投資実績

9月のマーケットニュースとモリタ家の投資実績を見ていきましょう。

2021年9月のマーケット情報

アメリカのFOMCで年内のテーパリング開始が示唆されたことと、中国の不動産大手「恒大集団」のデフォルト懸念への警戒感が高まったことで久しぶりに米国株は下落しました。

一方で日本は菅首相が自民党総裁選への不出馬を表明したことと、コロナウイルスの感染が急減したことで日経が3万円台まで回復しました。

欧米の長期金利の上昇トレンドも引き続き注目です。

マーケット情報（2021年9月末 時点）

今月の新規買付：28万円

今月は一般NISA枠を中心としたインデックスファンドの定期自動買い付けのみです。

確定拠出年金とストックオプションは育児休業中のため購入なし。長女のジュニアNISA枠も満額になりましたので今年は新規買付はおこないません。

仕事に復帰したら再び買付額を増やしていきます。（目標40万円／月）

資産運用の実績【資産増減なし】

育児休業中ということもあり資産はほとんど先月から変化がありません。しばらく増えても減っていませんがこういったお休み期間は人生にとって重要です。

育児休業中は疑似FIRE生活

育児休業期間中はまさにFIRE生活のようです。0歳と3歳の子育てが忙しすぎて自分の時間はあまりありませんが、成長するわが子と毎日一緒に過ごせるこの時間は本当に幸せです。

資産と負債のグラフ（2021年9月末時点）

純金融資産の推移（2021年9月時点）

資産推移「前月比+0.1%、昨年比+52.0%」

先月とほとんど資産に変化ありません。

資産増加の推移（2021年9月時点）

資産ポートフォリオ

ポートフォリオは今年2月に一括投資戦略に変更してから大きな変化はありません。

「生活防衛資金(生活費1年)」＋「臨時支出準備金(100万円)」＋「育休中の生活費(300万円)」＝「合計 800万円」をしっかりと確保したうえで引き続き積極的な投資を続けていきます。

資産ポートフォリオ（2021年9月末時点）

投資リターン公開

投資リターンは+26.2%で金額にして500万円を超えています。6年間でコツコツと積み上げてきた利益ですが、吹けば飛ぶような数字です。一喜一憂せずに淡々と続けていくのみです。

投資元本とリターンの推移

FIREに重要な「貯蓄率」

資産を増やすために1番重視しているポイントは「貯蓄率」です。

貯蓄率アップをするためには家計の把握が重要です。よくわからない出費がある方はまず家計を把握するだけでも十分に効果がありますよ。

家計簿をまとめる方法や、固定費を下げるために工夫していることなどを、毎月の家計簿記事でまとめていますので合わせて参考にしていただけると嬉しいです。

▶︎▶︎▶︎【関連記事】モリタ家の家計簿公開（カテゴリ）

FIREの重要指標【貯蓄率】

育休によりしばらく収入がありませんので貯蓄率の計算はしていません。仕事に復帰したらまた計測を再開していきます。

2021年9月の家計の貯蓄率

貯蓄率の推移

※育休中は貯蓄率の集計はしていません。

収入と支出の推移

※育休中は収入の集計はしていません

目標「1億円でFIRE」に向けた今後の展望

目標としている資産１億円まで、今後の展望についてまとめます。

1億円の目標までの残り金額：5,920万円

目標の1億円まで残り約5,920万円となっています。

引き続き、「（収入ー支出）＋（資産の運用利回り）」という公式を意識して、すべての面で努力を続けていきたいです。

純金融資産と貯蓄率の推移

※育休中の家計収支はプロットしていません

FIREメーター「7年7ヶ月」

目標の１億円まで残り7年7ヶ月で達成の見込みとなっています。このところ停滞ですが働いていないので仕方ありません。

仕事もプライベートも楽しみながら少しでも前倒しできるように頑張ります。

「１億円」達成までの残り期間

【投資】お得な制度をフル活用

モリタ家の投資方針は「長期で”合理的に“資産を増やすこと」です。

そのためにドルコスト平均法から一括投資に方針変更しましたし、生活防衛資金を確保した上でキャッシュポジションを減らしてきました。

相場の影響で資産を大きく減らすことも必ずありますが、あくまで15年後といった長期目線で資産を増やすことを心がけています。

長期投資で1番重要なものはテクニックではなく「メンタル」です。その心の拠り所をモリタ家の場合は「合理性」にかけているわけです。

投資方針の詳細は下記記事も参考にしてください。

【おすすめ記事】

▶︎▶︎▶︎資産を増やすコツはお金を「ただの数字」と捉えること【投資はメンタル】

▶︎▶︎▶︎私が積立投資（ドルコスト平均法）を辞め一括投資へ変更した理由

NISA×楽天経済圏でお得に投資

投資では税制やポイントなど、少しでもお得な制度があれば積極的に利用しています。目の前ではたった数％の節約でも、長期の複利効果で大きな差が開きます。

モリタ家は子どもも含めて家族全員「楽天証券」をメインで利用しています。夫婦は一般NISA口座、子どもはジュニアNISA口座で毎月インデックスファンドを購入しています。

また、楽天証券は楽天銀行と紐づけることにより（楽天マネーブリッジ）、銀行の金利が0.1%（既存メガバンクの100倍）になりますので現金保管でもおすすめの場所です。

楽天カード&三井住友カード購入で利回り「+1%」

楽天証券は毎月5万円まで楽天クレジットカードで購入することができます。

SBI証券も同様に毎月5万円まで三井住友カードで購入できるようになりました。

楽天は1%、SBIは0.5〜1.5%のポイント付与を受けることができるので絶対に利用したいサービスです。

資産運用において1%の確定した利回りは大きな数字です。まさにやらないと損ですね。

もちろんモリタ家も夫婦でフル活用しています。

【ネット証券】楽天 or SBI or マネックス証券がおすすめ

リテラシーの高い方にはもはや説明不要ですが、証券口座は手数料の安いネット証券が断然オススメです。

「楽天証券」、「SBI証券」のいずれかを利用すれば間違いありません。米国株個別投資に興味がある人には、取扱銘柄の多い「マネックス証券」も遜色なくおすすめです。

モリタ家は楽天証券をメイン、SBI証券をサブで利用しています。

米国株を取引できる証券口座の比較

2021年9月の投資実績を振り返って

先月とほとんど資産の推移はありませんでした。資産の増減はしばらく停滞していますが、育児休業中なので当たり前のことです。

今は慌てずにゆっくりとした時間を楽しんでいます。夫の私が11月に先行して仕事に復帰します。もう少し休んでいたいですがいつかは働かないといけないので仕方ありません。仕事頑張ろう。

本日も最後まで読んでくださり、ありがとうございました！